Två amerikanska ekonomibloggare startar podcast

Jason på DividendMantra och Kraig på Young Cheap Living har startat en podcast om jakten för att bli ekonomiskt oberoende, The Chasing Financial Freedom Podcast. 

Som jag skrivit tidigare är jag något av en podcast-knarkare. Man skulle nästan kunna kalla mig beroende. Jag tycker även mycket om att läsa båda deras bloggar och har även samtalat lite med de båda om vår liknande intressen. De är båda väldigt trevliga och engagerade individer så ser mycket fram emot att lyssna på podcasten. Vilket får bli imorgon när jag tar min morgonjogg ute i en skog här i närheten. 

Kraig beskriver själv podcasten såhär: 

"The Chasing Financial Freedom Podcast will be a bi-weekly podcast, with episodes released every other week. We’ll cover a wide array of topics from living below your means, to investing, to home ownership, to credit and debt to car ownership, to relationships, to business ownership to the plans for our future and the difference we want to make in the world."

Tycker ni att detta verkar intressant och vill prova att lyssna på dom så hittar ni podcasten i valfri podcast-app. Bara sök efter "The Chasing Financial Freedom Podcast". 

Använd Paretoprincipen för att förbättra din privatekonomi

Något som jag använder på jobbet ibland är diagram med pareto-principen. Och när jag gjorde ett sådant häromdagen kom jag på att denna kan ju även användas av privatpersoner. Så vad är då "paretoprincipen"? Wikipedia förklarar det såhär:

"The Pareto principle (also known as the 80–20 rule, the law of the 

vital few, and the principle of factor sparsity) states that, for many 

events, roughly 80% of the effects come from 20% of the causes."

Alltså, 20 procent av orsakerna ofta står för 80 procent av verkan. På mitt jobb så står t.ex lönekostnader och materialinköp för nästan 80% av de totala kostnaderna. Alltså bör vi inte lägga tid på att få ner vår lokalhyra, elkostnad eller representationskostnader då dessa ändå är marginella i jämförelse med löne- och materialkostnaderna. 

Så om vi ska applicera detta på min och min frus privatekonomi så måste vi först undersöka vilka kostnader vi har och se hur mycket vi lägger på respektive post. Det kan se ut såhär för oss under en vanlig månad:

Hyra	6 000
Tv, bredband	369
Telefon	704
El	175
Kommunaltrafik	550
Försäkringar	256
Mat	3 100
Kläder	1 200
Elektronik	500
Nöjen	3 200
Övriga kostnader	1 000

Om vi sedan ordnar dessa efter storlek och beräknar hur stor del varje kostnad har av den totala månadskostnaden blir resultatet såhär:

Kostnadspost:	Kostnad:	Andel:	Ackumulerat:
Hyra	6000	36%	36%
Mat	3300	20%	55%
Nöjen	3200	19%	75%
Kläder	1200	7%	82%
Övriga kostnader	700	4%	86%
Telefon	604	4%	90%
Kommunaltrafik	550	3%	93%
Elektronik	400	2%	95%
Tv, bredband	370	2%	97%
Försäkringar	260	2%	99%
El	180	1%	100%

Sedan lägger vi in dessa siffror och de  ackumulerade procenttal i ett diagram. Detta kallas för ett paretodiagram:

Här kan vi se att det går väldigt fort att ackumulera kostnaderna i början då de högsta ligger först med högst andel av de totala månadskostnaderna. 

Stämmer detta exakt med paretoprincipen då? Att 20% av kostnadsposterna står för 80% av den total kostnaden?

Det ska vi titta på. Vi är nästan uppe i 80% efter tre kostnadskategorier, närmare bestämt 76%. Dessa tre kostnadsposter är hyra, mat och nöjen. Det motsvarar 27% (3/11=0,27) av kostnadsposterna. I vårt fall kommer alltså 76% av kostnaderna från 27% av kostnadsposterna. Inte riktigt 20/80 men så var aldrig Paretoprincipen menad att vara exakt heller. Den visar helt enkelt att ofta kommer mycket av verkan från lite av orsakerna. Även så i detta fallet.

Så om detta vore mitt företag (vilket det ju är...) skulle vi först och främst satsa på att sänka dessa tre kostnader; hyra, mat och nöjen. Det skulle ge mest utslag på resultatet. 

Minskande avkastning i Trustbuddy

Senaste tiden har mitt Trustbuddy-konto i princip stått stilla. De första månaderna hade jag ca 10 transaktioner om dagen och en fantastisk avkastning. Nu sker kanske en transaktion varannan dag och avkastningen har minskat markant. Jättemärkligt. Har varit i kontakt med Trustbuddy angående detta men de gav ett föga övertygande svar i stil med "Ja, men det kan vara så ibland. Ibland mycket och ibland mindre transaktioner." Jo, det förstår jag men att minska så abrupt och hålla i sig så konstant efter det? Konstigt.

Jag hade en helt fantastisk utveckling fram tills den 3 juli som ni ser. Jag ligger fortfarande på en årsavkastning på 19,9% i snitt. Verkligen inte fy skam men bra mycket mindre än de 28% som jag hade i början. Får se vad siffran är på om några månader om det fortsätter såhär. 

Glad att jag bara har stoppat in 7.500 kr på Trustbuddy ändå. Skulle inte våga ha så mycket mer där i dagsläget. 

Guld är värdelöst

James Bond upptäcker att skurken Goldfinger har dödat hans älskarinna Jill 
Masterson genom att täcka hennes hud med guld. Från "Goldfinger" från 1964.

Jag förstår inte varför vissa människor investerar i guld. Det har inget kassaflöde, det går inte att analysera. Ditt starkaste sätt att "analysera" det är genom att gissa vad folk tycker att det är värt. 

Goldbugs - personer som tycker extremt mycket om guld - tror att när världen går under, dvs. efter tredje världskrigets atombomber, zombie-apokalypsen eller bara en total krasch av hela vår civilisation så kommer vanliga pengar bli värdelösa och bara de som har guld kommer att kunna köpa saker. Detta är dock väldigt konstigt tänkt och bara en ren förhoppning ifrån deras sida. Om vanliga pengar blir värdelösa pga. att de inte har något värde så är det stor risk att samma saker kommer att hända med guld för att.... *drumroll* guld har inget verkligt värde! 

Om världen går under så kommer du behöva mat, du kanske behöver patroner till ditt gevär eller ett stormkök. Vad kan du göra med en guldklimp? Jo, exakt lika mycket som du kan göra med en vanligt hederlig svensk enkrona, dvs. titta på den.  (Okej, man kan använda guld i begränsad mån i vissa kretskort och liknande men jag tvivlar på att ens Gevalia skulle kunna rädda den marknaden om apokalypsens fyra ryttare bestämmer sig för att komma på oväntat besök.) 

Så, du är hungrig, fryser och har knappt några ägodelar. Du möter en annan människa som lyckligtvis visar sig vara vänligt inställd. Ni vill byta med varandra. Du kan välja mellan att få en jacka - bra då du fryser. Några burkar med mat - bra då du är hungrig. En pilbåge - bra då du kan jaga med den. Eller en liten liten gul stenbit - bra för att... ja, den glittrar fint iaf. Vad tror du att du skulle välja? 

Historien har till och med visat att i extrema situationer som t.ex krig blir saker som guld snabbt värdelöst. Om alla börjar få dåligt med mat försöker alla köpa sig mer. Första veckan kanske en brödbit kostar 100 kr. Nästa vecka 300 kr. Sedan 1000 kr då färre och färre brödbitar finns och alla vill köpa dom så folk trissar upp priserna. Oundvikligt kommer folk att börja försöka sälja sina fina "värdefulla" saker (som egentligen är värdelösa) som t.ex ljusstakar  guldarmband, ringar, etc. Men när alla gör det, då kommer även de sakerna inte räcka till som betalningsmedel. Detta hände t.ex judarna i andra världskrigets ghetton. Även om de hade guldringar kunde de knappt köpa mat för dom. Alla smycken i ens hus kunde gå åt för att köpa en enda frukost till sin familj.

Varför blir det såhär då? Jo, goldbugs klagar på att världens valutor idag är fiat-valutor och att det är hemskt. En fiat-valuta är inte backad av något och blir värdefull bara för att staten säger att den har ett värde, dvs. det är inte baserat på något "konkret" som guld är enligt dom. Men faktum är värdet på guld inte alls är något "konkret" och på sätt och vis är guld också en fiat-valuta då människor har satt ett godtyckligt värde även på det. Och om det är stor risk för att våra fiatpengar kommer att förlora värdet så ligger även guldet pyrt till. 

"Guld grävs upp ur marken. Sedan transporteras det någon annanstans och smälts ner. Sedan grävs det ner i marken igen med vaktande människor framför. Det har ingen annan användning. Om en utomjording såg detta upptåg från Mars skulle han bli väldigt fundersam över vad vi egentligen håller på med." 

- Warren Buffett

Nu när jag skriver sådana här saker om guld så kommer säkert någon komma och skriva i kommentarerna att "Men men men! Köpte man guld mellan år X och Y så tjänade man Z% och det var mycket bättre än aktiernas avkastning!". Ja, om du väljer dina datum så kan du plocka ut tidsperioder där guld har överavkastat aktier. Kanske främst för att guld har varit extremt volatilt vissa perioder. Det blir så med saker som människor sätter ett godtyckligt värde på. Ena dagen är det fint, andra dagen är något annat finare. Och när människor blir rädda så går guld upp i pris. Att köpa guld är att spekulera i människors rädsla. "Är han räddare idag än imorgon? Hur rädd kommer han att vara om en månad?" Etcetera. Vet du detta? Vad är toppen på "rädslan"? När börjar folk bli modigare? Hur analyserer du detta på ett rationellt sätt? Det går inte eftersom rädsla oftast inte är rationell. Efter alla ramskri det blev från guldinvesterare när guldet föll för några månader sedan så kan vi tolka det som att allt detta är svårt att veta. 

"Men guld finns bara i en begränsad mängd av. Det gör att det kommer att att bli valutan som alla använder." Kapsyler kommer också finnas i en begränsad mängd efter katastrofen. Vad är det som säger att inte de kommer att börja användas som betalningsmedel? Det vore ju till och med mycket smidigare då de väger mindre, är lättare att mäta och det finns fler av dom. 

Ett smidigt betalmedel år 2087?

Det kanske det mest intressanta för läsare av denna bloggen är att om man tittar på en längre tidsperiod så avkastar guld helt värdelöst  Tittar man på inflationsjusterade siffror från 1926 tills idag har amerikanska aktiemarknaden avkastat 6,8% per år, obligationer 2,4%.... och guld knappt 1%. Är detta något som du vill ha i din portfölj?

En annan sak som är intressant med goldbugs är att om de verkligen trodde på vad de själva säger så skulle de direkt börja köpa hem stora mängder av guldtackor så att de klarar sig när den eventuella krisen kommer. En liten mängd skulle ju inte hjälpa dom nämnvärt. Gör dom det då? Nej, ingen jag har pratat med än gör detta. Istället sitter de på olika guldkontrakt på börserna och vissa har en liten guldtacka hemma. Varken något av detta skulle hjälpa dom. Dubbelmoral eller bara dumhet? Eller kanske är det ett sätt att försöka göra lite revolt mot vårt ekonomiska system. Litet och meningslöst - men fortfarande ett uppror i deras huvuden. Något som de kan berätta för sina vänner över ett glas rött och bli klappad på ryggen för. En ytterligare teori är att börsen är så läskig med sina volatilitet att det känns bra att ha lite guld i portföljen som trygghet då guld känns enklare att förstå för dom. Men för att det verkligen ska vara en trygghet måste ägaren stenhårt tro på att guld kommer att rädda honom vid en eventuell framtida katastrof, annars blir ju guldet meningslöst  Det är kanske därför de försvarar sitt guld med näbbar och klor? För sin egen trygghets skull?

Jag investerar inte i guld och kommer nog aldrig att göra detta. Betyder detta att du inte heller ska göra det? Det är upp till dig. Jag tror starkt på att alla ska göra, och ha rätt att göra, vad de själva vill göra (så länge de inte skadar någon annan). Så tror du t.ex. på guld så ska du investera i det. Tror du att det kommer att rädda dig när zombierna kommer ska du göra det. Allt jag ber dig om är att tänka till både och två gånger innan du gör det. Fundera på vilka orsaker du har för att investera i det och om de orsakerna är välgrundade. Och fundera på om det är värt att ha en undermålig avkastning på x% av din portfölj i hela ditt liv i förberedelse för något som antagligen inte ens kommer att hända. Och även OM det händer så kanske ditt innehav inte kan rädda dig i alla fall. Dessa är frågor bara du själv kan svara på.




Hur gick det förresten för James Bond och skurken Goldfinger då? Jo, Goldfinger var besatt av guld och hans plan var att spränga en radioaktiv bomb inuti Fort Knox så att det allt guld blir oanvändbart och hans eget guld går upp i pris. Detta gillar inte Bond så först tar han hand om Goldfingers hantlangare - den hattkastande Oddjobb och vackra Pussy Galore - innan han ser till att Goldfinger faller ut ifrån ett plan under deras sista kamp. Allting slutar lyckligt då guldet finns kvar i Fort Knox och priserna kan vara fortsatt låga för mänsklighetens bästa.

...eller?

Stiltje inom mobiltelefonteknik-världen.

En av Samsungs prototyper på böjbara skärmar.

Jag älskar teknik. Tråkigt nog så tycker jag att mobilvärlden stått ganska stilla det senaste året. Jag köpte min Galaxy Note 2 i september förra året och kan fortfarande inte hitta en mobil som jag tycker är bättre. Det säger iofs även en del om hur mycket före sin tid Note 2:an var men kanske mest om marknaden.




2010 släppte Mozilla denna koncept-video. Lite sånt här nytänkande vill jag se istället för att företagen bara ska vara fantasilösa och trycka in ännu mer RAM-minne och pixlar per centimeter. 

Ett något försenat månadsbokslut för juli 2013

Haft mycket på jobbet att göra så detta månadsbokslut för juli är några dagar sent. Som jag tidigare skrivit blev detta en hemsk dyr månad. Med hemförsäkring, en minisemester, köpta Thailandbiljetter, kollektivtrafikårskort, hundmat och annat. 

Resultatet blev att vi kunde inte lägga undan någonting till sparande. Vi tog till och med ut 2.200 kr från Avanza-kontot. Dock steg aktierna med 2.000 kr också så nettotillgångsökningen blev i princip noll. 

(Summeringsposterna avrundas nu till närmsta tusental som ni ser. Detta för att man ska kunna fokusera på det som är viktigt och inte fastna i detaljer.)

CSN-skulden låg kvar på ungefär samma nivå då frugan inte har något lån nu på sommaren då hon bara jobbar extra. 

Genomsnittsparandet sänktes markant från 16 tkr till 14 tkr som ni ser i diagrammet ovanför. Måste jobba upp detta igen nu. 




Ja, inte mycket att säga antar jag. En del slöseri gjorde detta men också en del saker som gör att vi sparar pengar i det långa loppet så det är inte lika hemskt som det ser ut. Nu får man ta nya tag och försöka jobba upp genomsnittsparandet igen. Jag vill att det ska gå upp till högre summor igen men det dröjer nog då "den utgiften" kommer snart också. 

Thailand-resa köpt

Nu har vi bestämt oss för vart vi vill åka på semester i vinter. Det blir Thailand. 

Vi köpte biljetterna redan nu för att kunna få dom billigt. Som jag skrev i förra inlägget kan man ju faktiskt spara en hel del pengar genom att planera sitt liv mer. 

Vi fick biljetterna för 4.500 kr/st tur och retur med British Airways. Helt klart ett bra pris för en Thailand-resa!

Min fru har varit i Thailand tidigare men det blir första gången för mig. Min jobbarkompis har varit där tolv(!) gånger så han rekommenderade en hel del ställen och aktiviteter för oss. Nedan är en bild från ett av hotellen som vi planerar att bo på. Varje rum har en egen infinity-pool, cabana-plats och utsikt över havet. Det ser verkligen helt fantastiskt ut....

Att ha pengar nog för att när som helst kunna bo på sådana här hotell och åka till länder som Thailand när man vill är en enorm morot för mig. Det behövs ibland när det känns kämpigt att spara.

Någon här som varit i Thailand och har några rekommendationer om vart vi bör åka, se, göra eller liknande?